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人民币兑美元再创八年新低 甬城市民该不该换点美元?

作者: 宁波翻译公司  发布时间:2016-11-17 10:46:17  点击率:

昨日,在岸人民币兑美元收报6.87,刷新近八年新低。实际上,自今年10月1日正式纳入SDR后,人民币汇率持续下跌,一些投资者坐不住了,他们担心自己手中的人民币会变得越来越不值钱,欲将手头的人民币换成美元或其他外币资产。

要不要把手里的人民币换成美元?换了美元怎么理财?借美元升值发点“洋财”好发吗?带着诸如此类的问题,记者咨询了业内的理财专家。

甬城市民关心人民币走势

“从10月1日的6.6513,到今天的6.8689,贬值幅度超过3%,按照这个势头,要防资产缩水,我恐怕该持有一些美元了……”昨天,市民周女士对记者说。

事实上,今年以来,伴随着人民币的跌跌不休,“要不要购汇”让不少市民纠结。然而,理财师们关于“汇兑成本以及人民币汇率的下跌幅度未必能抵过人民币理财收益”的解释和建议让大多数人表示信服。事实也证明,今年前三季度,人民币尽管下跌却不失平稳。

而10月以来的凶猛跌势,让部分投资者坐不住了。先是人民币纳入SDR,再是特朗普当选美国总统后美元指数的快速上涨,短短一个半月,人民币兑美元的汇率中间价已接连跌破三个关口,期间跌幅远远超过今年1月至9月的整体下跌幅度。

来自甬上各大银行的信息显示,10月中旬起,市民的购汇意愿开始攀升,个人购汇开始放量。银行人士表示,眼下,除了留学、旅游等外币刚需人群外,普通市民也开始密切关注人民币的涨跌行情。

买美元理财产品未必划算

“如果未来没有外汇使用需求,短期也没有去境外旅游的安排,单纯出于投资目的,我个人不建议市民把人民币换成美元,特别对那些资金实力一般的老年投资者。他们要用的时候还是要把外币换回人民币使用,这个过程中还要承担一些汇率波动的风险。”浦发银行宁波分行财富管理中心理财师陈培红告诉记者。她提醒说,不能只看到升值贬值,还要看两个币种的投资渠道和投资收益情况,以及货币兑换产生的差价等成本。“拿美元来说,我们银行今天下午的购汇价是6.8828,你把现汇卖给银行是6.8559,差价是0.4%,而你把现钞卖给银行的价格是6.8003,差价1.2%。目前美元的理财产品,收益率一般在2%到2.5%,而人民币理财产品一般在4%到5%。另一方面,目前外币理财市场中,产品相对较少,以美元为主,高息货币很难看到。

这就是说,如果只想存个定期或者买银行理财产品来打理外汇的,理财的选择渠道相对较少。

若一定要购汇,也未必仅限于美元。事实上,今年以来,美元兑人民币的涨幅在众多货币中其实并不起眼。来自银行间市场人民币兑美元即期汇率显示,2016年年初至今,人民币兑美元汇率从6.52跌至6.87,跌幅为5.4%;而人民币兑澳元汇率则从4.74跌至5.17,跌幅逾9%;人民币兑欧元和日元的汇率跌幅则分别为4.4%和16%。

出国留学旅游要提早换汇

对于一些中产家庭,未来有送孩子出国留学打算的,可以拿出每年可投资金融资产的十分之一左右用来购买美元,作一个资产配置。陈培红说:“我有个客户,家庭年可支配金融投资资产约30万元,孩子读初一,目前并不确定是不是大学到国外去读,我建议他们一年花3万元人民币来买一些美元存起来,既作为未来可能的孩子海外求学的资金准备,也为家庭财富的增值保值寻找一个新的途径。如果孩子正在海外求学的,可以适当多购一点美元。”

也有理财师认为,随着子女留学、海外旅游、海淘购物,中产家庭中对于外币消费需求越来越多,这部分群体可以适当加一点家庭外汇储备。尽管外汇理财收益相对人民币理财要低,但是对于经常要使用外币的家庭而言,还是很有吸引力的。理财师提醒,在购买理财产品时可以货比三家,每家银行的理财产品收益率会有差异。如果你从A银行购汇,又看到B银行的美元理财产品收益率相对高点,这时你可不能像存取人民币一样,直接把美元从A银行里取出来存到B银行里去买理财产品,存款一搬家,你要损失1.2%左右的差价。因此,最好的办法是做汇转账,不要现金搬来搬去。

外币资产配置

不能盲目跟风

对于一些高收入群体,有海外置业或者投资需求的,理财师们建议买美元宜早不宜迟,未来一段时期,人民币兑美元还有一定的下跌空间,美元破7是个大概率事件。

总之,买不买美元,要根据家庭资产实力以及未来需求来作决定,不能盲目跟风。“全球资产配置”近年来成为投资界的热词,美元资产在相当一段时间内仍是全球最稳健保值的资产之一,但对于本金尚未达到一定金额,纯粹想赚取收益的投资人而言,现在换美元,无论是放家里还是去理财,都不值得。与此同时,如何筛选风险和收益相配的理财产品成为当下的一道难题。

据理财师透露,不考虑极高端的理财渠道,目前普通投资者拥有美元在国内理财的渠道一般来说主要有四个:银行美元理财产品、银行活期定期存款、美元计价QDII以及B股。近两年来,以美元计价的开放式QDII基金成了投资美元的一种渠道。投资QDII的方式通常有两种:一是通过相应金融机构直销柜台或官方网站购买基金;二是通过代销机构或代销网站购买。由于QDII基金并不受个人购汇额度的限制,同时具有收益丰厚、投资范围广、起投金额低、锁定期限灵活等优势,因此成为不少投资者借道投资海外市场的一种途径。不过需要提醒的是,由于购买QDII基金佣金较高,建议投资者在购买前充分了解和其相关的管理、认申购、赎回等费率。

东南商报记者周静

崔凌琳

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